Объем безнадежных просроченных долгов россиян по кредитным картам превысил 100 млрд рублей. Это наибольший прирост среди всех сегментов потребительского кредитования, пишут «Известия».

Безнадежными считаются долги, по которым не платят более 360 дней. Как следует из данных бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), за год объем такой задолженности вырос на 19,6%.

60% всей просроченной задолженности приходится на кредиты наличными, 37% – кредитные карты, 1,5% – автокредитование и 0,5% – на ипотеку. Из всех категорий займов задолженность по кредиткам показала наибольший прирост. Объемы выдачи карт растут на фоне восстановления экономики, но доходы населения снизились, что повлияло на способность обслуживать долги.

Несмотря на кажущуюся простоту, кредитные карты – это сложный продукт, который заемщики часто не понимают в силу недостатка финансовой грамотности. Не все осознают условия пользования грейс-периодом, знают, как рассчитывать ежемесячный платеж. У многих российских банков при этом не самые совершенные и наглядные способы представления этой информации заемщикам.

Просроченной считается любая задолженность, по которой нарушен срок оплаты, начиная со следующего после установленного дня оплаты. Просроченный кредит по карте не гасить нельзя. Банки обычно предпринимают шаги по взысканию такой задолженности, в том числе в судебном порядке. Как правило, затем кредитные организации уступают права требования третьим лица, в том числе профессиональным агентствам по взысканию, т.е. коллекторам.

По закону просрочка более трех месяцев и сумма задолженности, превышающая 500 тыс. рублей, делают возможным обращение банка с заявлением о признании гражданина банкротом. Но на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные заемщики – те, кто предпринимал попытки рассчитаться с кредиторами. У процедуры есть и очевидные минусы. Она достаточно длительная и дорогостоящая, может обойтись в 150-200 тыс. рублей. К тому же с большой вероятностью она приведет к реализации имущества должника.

Таким образом, эксперты рекомендуют внимательно изучать условия кредитных продуктов, оценивать собственную платежеспособность и уже имеющуюся долговую нагрузку. И ни в коем случае не обращаться к нелегальным поставщикам финансовых услуг – так называемым черным кредиторам. Это финансовые компании, которые не имеют лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной стороной такой «простоты» становятся бешеные процентные ставки и жесткие, зачастую криминальные методы взыскания просроченных долгов.