Микрофинансовые организации (МФО) в последнее время стали для населения наиболее доступным источником краткосрочных кредитов. Небольшой займ здесь можно получить довольно просто, практически не предоставляя документов. Обратная сторона доступности такого кредитования – очень высокая процентная ставка. Однако переплата – не единственный недостаток займа в МФО.

Наличие микрокредита, или так называемых «денег до зарплаты», в кредитной истории трактуется крупными кредитными организациями как негативная характеристика потенциального заемщика. Такие выводы основаны на статистике: риск неплатежа по клиентам с одним-двумя микрозаймами в кредитной истории в два раза выше, чем по клиентам, которые никогда не обращались в МФО. А если клиент обращался в МФО три и более раз, то риск будущей просрочки кратно возрастает.

Именно поэтому при наличии в кредитной истории большого количества микрозаймов банки с большой долей вероятности откажут клиенту в получении стандартного кредитного продукта.

Однако отказы получают не все, кто побывал клиентом микрофинансовой организации. Кредитный рейтинг – это лишь одна из составляющих при проверке данных о заемщике при одобрении кредита. Кроме того, банк при оценке риск-профиля клиента учитывает ряд других показателей: сферу деятельности, уровень дохода, возраст. Но низкий кредитный рейтинг повышает вероятность отрицательного решения по кредиту, пишет «Российская газета».